RBI's Revised Norms for NBFC-MFIs
UPSC Subject
Prelims: Economy (Indian Economy and issues relating to planning, mobilization of resources, growth, development and employment; Inclusive growth and issues arising from it), Financial System, Banking & NBFCs.
Key Highlights of the News
Policy Change (നയപരമായ മാറ്റം): നോൺ-ബാങ്കിംഗ് ഫിനാൻഷ്യൽ കമ്പനികൾ - മൈക്രോഫിനാൻസ് സ്ഥാപനങ്ങളുടെ (NBFC-MFIs) 'യോഗ്യതാ ആസ്തി'യുടെ (Qualifying Asset) പരിധി 75 ശതമാനത്തിൽ നിന്ന് 60 ശതമാനമായി റിസർവ് ബാങ്ക് ഓഫ് ഇന്ത്യ (RBI) കുറച്ചു.
New Rule (പുതിയ നിയമം): ഇതനുസരിച്ച്, ഒരു NBFC-MFI-യുടെ മൊത്തം ആസ്തിയുടെ കുറഞ്ഞത് 60% എങ്കിലും യോഗ്യതാ ആസ്തികൾ ആയിരിക്കണം.
Compliance Failure (പാലിക്കുന്നതിൽ പരാജയപ്പെട്ടാൽ): ഒരു സ്ഥാപനത്തിന് തുടർച്ചയായി നാല് പാദങ്ങളിൽ (ഒരു വർഷം) ഈ പരിധി നിലനിർത്താൻ കഴിഞ്ഞില്ലെങ്കിൽ, അവർ ഒരു പരിഹാര പദ്ധതിയുമായി (remediation plan) റിസർവ് ബാങ്കിനെ സമീപിക്കണം.
Expected Benefits (പ്രതീക്ഷിക്കുന്ന പ്രയോജനങ്ങൾ):
ഈ മാറ്റം മൈക്രോഫിനാൻസ് സ്ഥാപനങ്ങൾക്ക് അവരുടെ പ്രവർത്തനങ്ങളിൽ വൈവിധ്യവൽക്കരണം (diversification) നടത്താൻ സഹായിക്കും.
അവരുടെ സാമ്പത്തിക സ്ഥിതി മെച്ചപ്പെടുത്താനും കൂടുതൽ വിപുലമായ വായ്പാ സേവനങ്ങൾ നൽകാനും ഇത് സഹായിക്കും.
സ്ഥാപനങ്ങളുടെ ആസ്തി-ബാധ്യതകളിൽ (balance sheet) സ്ഥിരത കൊണ്ടുവരാൻ ഈ നീക്കം സഹായിക്കുമെന്ന് ഈ രംഗത്തെ വിദഗ്ധർ അഭിപ്രായപ്പെടുന്നു.
Related Information
NBFC-MFI (എൻ‌ബി‌എഫ്‌സി-എം‌എഫ്‌ഐ):
ഇവ നിക്ഷേപം സ്വീകരിക്കാത്ത ബാങ്കിതര ധനകാര്യ സ്ഥാപനങ്ങളാണ് (non-deposit taking NBFC).
ഇവയുടെ പ്രധാന പ്രവർത്തനം സാമ്പത്തികമായി പിന്നോക്കം നിൽക്കുന്ന കുടുംബങ്ങൾക്ക് ചെറിയ വായ്പകൾ (microfinance loans) നൽകുക എന്നതാണ്.
സാമ്പത്തിക ഉൾപ്പെടുത്തൽ (financial inclusion) പ്രോത്സാഹിപ്പിക്കുന്നതിൽ ഇവർക്ക് ഒരു പ്രധാന പങ്കുണ്ട്.
Qualifying Assets (യോഗ്യതാ ആസ്തി):
ഒരു NBFC-MFI അതിന്റെ 'മൈക്രോഫിനാൻസ് സ്ഥാപനം' എന്ന പദവി നിലനിർത്താൻ വേണ്ടി നൽകുന്ന വായ്പകളെയാണ് യോഗ്യതാ ആസ്തി എന്ന് പറയുന്നത്.
ഇവ പ്രധാനമായും ഈടില്ലാത്ത വായ്പകളാണ് (collateral-free loans).
വാർഷിക വരുമാനം 3 ലക്ഷം രൂപ വരെയുള്ള കുടുംബങ്ങൾക്കാണ് ഇത്തരം വായ്പകൾ നൽകുന്നത്.
മൊത്തം ആസ്തിയുടെ ഒരു നിശ്ചിത ശതമാനം (ഇപ്പോൾ 60%) ഇത്തരം വായ്പകൾക്കായി നീക്കിവെക്കുന്നതിലൂടെ, ഈ സ്ഥാപനങ്ങൾ അവരുടെ അടിസ്ഥാന ലക്ഷ്യമായ മൈക്രോഫിനാൻസിൽ തന്നെ ശ്രദ്ധ കേന്ദ്രീകരിക്കുന്നു എന്ന് RBI ഉറപ്പാക്കുന്നു.
Significance of the Move (ഈ നീക്കത്തിന്റെ പ്രാധാന്യം):
Flexibility (വഴക്കം): യോഗ്യതാ ആസ്തിയുടെ പരിധി കുറച്ചത് NBFC-MFI-കൾക്ക് അവരുടെ ആസ്തിയുടെ 40% വരെ മറ്റ് വായ്പകൾ നൽകാൻ അവസരം നൽകുന്നു. ഇത് അവരുടെ വരുമാന സ്രോതസ്സുകൾ വൈവിധ്യവൽക്കരിക്കാനും റിസ്ക് കുറയ്ക്കാനും സഹായിക്കും.
Growth (വളർച്ച): കൂടുതൽ പ്രവർത്തന സ്വാതന്ത്ര്യം ലഭിക്കുന്നതോടെ, ഈ സ്ഥാപനങ്ങൾക്ക് പുതിയ ഉൽപ്പന്നങ്ങൾ വികസിപ്പിക്കാനും കൂടുതൽ ഉപഭോക്താക്കളിലേക്ക് എത്താനും സാധിക്കും. ഇത് ഈ മേഖലയുടെ മൊത്തത്തിലുള്ള വളർച്ചയ്ക്ക് കാരണമാകും.
Financial Inclusion: കൂടുതൽ ശക്തവും സുസ്ഥിരവുമായ NBFC-MFI-കൾക്ക് രാജ്യത്തെ പാവപ്പെട്ട വീടുകളിലേക്ക് സാമ്പത്തിക സേവനങ്ങൾ എത്തിക്കുന്നതിൽ കൂടുതൽ ഫലപ്രദമായി പ്രവർത്തിക്കാൻ കഴിയും.
Sa-Dhan (സാ-ധൻ):
വാർത്തയിൽ പരാമർശിച്ച 'സാ-ധൻ', ഇന്ത്യയിലെ മൈക്രോഫിനാൻസ് സ്ഥാപനങ്ങളുടെ ഒരു സ്വയം നിയന്ത്രിത സംഘടനയാണ് (Self-Regulatory Organisation - SRO).
ഇത് RBI അംഗീകരിച്ച ഒരു സ്ഥാപനമാണ്. ഈ മേഖലയിലെ സ്ഥാപനങ്ങൾക്ക് വേണ്ടി നയപരമായ നിർദ്ദേശങ്ങൾ നൽകുക, മികച്ച പ്രവർത്തന രീതികൾ പ്രോത്സാഹിപ്പിക്കുക, അംഗങ്ങൾക്കിടയിൽ അച്ചടക്കം ഉറപ്പാക്കുക എന്നിവയാണ് ഇവരുടെ പ്രധാന ചുമതലകൾ.
COMMENTS