Reforming India's Pension System for Inclusive Growth
UPSC Relevance
Prelims: Indian Economy (Social Sector Initiatives, Financial Inclusion, Demographics), Current events of national importance (Reports, Indices, Government Schemes).
Mains:
GS Paper 1 (Indian Society): Population and Associated Issues; Social empowerment; Poverty and Developmental issues.
GS Paper 2 (Social Justice & Governance): Welfare schemes for vulnerable sections of the population by the Centre and States and the performance of these schemes; Issues relating to development and management of Social Sector/Services relating to Health, Education, Human Resources.
GS Paper 3 (Indian Economy): Inclusive growth and issues arising from it; Mobilization of resources.
Key Highlights from the News
Low Pension Coverage (കുറഞ്ഞ പെൻഷൻ പരിരക്ഷ): ഇന്ത്യയുടെ പെൻഷൻ ആസ്തി GDP-യുടെ 17% മാത്രമാണ്. ഇത് വികസിത രാജ്യങ്ങളെ അപേക്ഷിച്ച് (80% വരെ) വളരെ കുറവാണ്. ഇന്ത്യയിലെ തൊഴിൽ ശക്തിയുടെ ഏകദേശം 12% പേർക്ക് മാത്രമേ ഔപചാരിക പെൻഷൻ പദ്ധതികളിൽ അംഗത്വമുള്ളൂ.
Informal Sector Exclusion (അസംഘടിത മേഖലയുടെ ഒഴിവാക്കൽ): രാജ്യത്തെ 85% വരുന്ന അസംഘടിത മേഖലയിലെ തൊഴിലാളികൾക്ക് പെൻഷൻ പരിരക്ഷയില്ല. ഇവർക്കുള്ള പ്രധാന ഓപ്ഷനുകൾ സ്വമേധയാ ചേരാവുന്ന National Pension System (NPS), Atal Pension Yojana (APY) എന്നിവയാണ്, എന്നാൽ ഇവയുടെ പരിരക്ഷ വളരെ കുറവാണ്.
Demographic Challenge (ജനസംഖ്യാപരമായ വെല്ലുവിളി): 2050 ആകുമ്പോഴേക്കും ഇന്ത്യയിലെ old-age dependency ratio (പ്രായമായവരെ ആശ്രയിക്കുന്നവരുടെ അനുപാതം) 30% ആയി ഉയരും. ഇത് ഭാവിയിൽ വലിയ സാമ്പത്തിക പ്രതിസന്ധിക്ക് കാരണമായേക്കാം.
Core Issues (പ്രധാന പ്രശ്നങ്ങൾ): ഇന്ത്യയിലെ പെൻഷൻ സംവിധാനം നേരിടുന്ന പ്രധാന വെല്ലുവിളികൾ ഇവയാണ്:
Scalability (വ്യാപിപ്പിക്കാനുള്ള ബുദ്ധിമുട്ട്): നിരവധി സമാന്തര പദ്ധതികൾ നിലവിലുള്ളതിനാൽ ഒരു ഏകീകൃത സംവിധാനം സാധ്യമല്ലാത്ത അവസ്ഥ.
Sensitisation (ബോധവൽക്കരണത്തിന്റെ കുറവ്): സാമ്പത്തിക സാക്ഷരത കുറവായതിനാൽ ജനങ്ങൾക്ക് പെൻഷൻ പദ്ധതികളെക്കുറിച്ച് വേണ്ടത്ര അറിവില്ല.
Sustainability (സുസ്ഥിരതയില്ലായ്മ): പെൻഷൻ ഫണ്ടുകളുടെ സാമ്പത്തിക ആരോഗ്യവും ദീർഘകാല നിലനിൽപ്പും ഉറപ്പുവരുത്തുന്നതിൽ വെല്ലുവിളികളുണ്ട്. Mercer CFA Institute Global Pension Index 2024-ൽ ഇന്ത്യയുടെ സ്കോർ കുറയാൻ ഇതും ഒരു കാരണമാണ്.
International Examples (അന്താരാഷ്ട്ര മാതൃകകൾ):
Japan & New Zealand: സാർവത്രികവും നിർബന്ധിതവുമായ പെൻഷൻ പദ്ധതികൾ.
UK: ജീവനക്കാരെ സ്വമേധയാ പദ്ധതിയിൽ ഉൾപ്പെടുത്തുന്ന opt-out pension scheme. ഇതിലൂടെ പങ്കാളിത്തം വർധിക്കുന്നു.
Australia: സ്കൂൾ പാഠ്യപദ്ധതിയിൽ പെൻഷൻ ആസൂത്രണം ഉൾപ്പെടുത്തിയിരിക്കുന്നു.
Nigeria: ഡിജിറ്റൽ ഇൻഫ്രാസ്ട്രക്ചർ ഉപയോഗിച്ച് പെൻഷൻ പദ്ധതി കൂടുതൽ പേരിലേക്ക് എത്തിക്കുന്നു.
Proposed Solution (നിർദ്ദേശിക്കപ്പെട്ട പരിഹാരം): ലേഖകൻ ഒരു three-tiered framework (ത്രിതല പെൻഷൻ സംവിധാനം) നിർദ്ദേശിക്കുന്നു:
Tier 1: എല്ലാ പൗരന്മാർക്കും നിർബന്ധിതവും അടിസ്ഥാനപരവുമായ പെൻഷൻ ഉറപ്പ് നൽകുന്ന പദ്ധതി.
Tier 2: തൊഴിലുടമകൾ നേതൃത്വം നൽകുന്ന, ഓട്ടോ-എൻറോൾമെൻ്റ് അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ള തൊഴിൽ പെൻഷനുകൾ (Occupational Pensions).
Tier 3: നികുതി ആനുകൂല്യങ്ങളോടെ, അധിക വരുമാനത്തിനായി സ്വമേധയാ പണം നിക്ഷേപിക്കാവുന്ന പദ്ധതികൾ.
COMMENTS